Guide · oppdatert 2026

Hvor mye kan jeg låne til bolig?

Banken vurderer tre ting samtidig: at gjelden ikke overstiger fem ganger inntekten, at du har nok egenkapital, og at du tåler 3 prosentpoeng høyere rente etter at faste utgifter er betalt. Den strengeste av de tre avgjør beløpet. Under forklarer vi hver regel, hva som spiser lånekapasitet, og hvordan du løfter den.

Regn ut hvor mye du kan kjøpe for

Bankens tre grenser

Alle norske banker følger utlånsforskriften. Tallene under er kravene som gjelder i 2026.

Fem ganger inntekt: Samlet gjeld kan normalt ikke overstige fem ganger brutto årsinntekt. All gjeld teller med – boliglån, billån, studielån, forbrukslån og ubrukte kredittrammer. Tjener du 650 000 kroner og har 200 000 i studielån, er taket 3 250 000 minus studielånet.
Egenkapital: Du må ha minst 10 prosent egenkapital på primærbolig. Skal boligen leies ut som sekundærbolig kreves 15 prosent, og i Oslo 40 prosent. Husk at omkostninger som dokumentavgift på 2,5 prosent kommer i tillegg ved selveier.
Betjeningsevne: Banken tester om du klarer regningene hvis renten stiger 3 prosentpoeng. Det er denne testen som oftest setter grensen, ikke inntektstaket. Kommer du i minus i stressberegningen, får du mindre lån selv om inntekten holder.
Livsopphold (SIFO): Bankene bruker SIFOs referansebudsjett fra OsloMet på hva et normalt liv koster: mat, klær, transport, forsikring og barnehage. Hvert familiemedlem øker kravet, og bil regnes normalt med rundt 33 600 kroner i året selv om den er nedbetalt.

Dette spiser lånekapasitet

Mange blir overrasket over hvor mye annen gjeld betyr. Slik behandler banken de vanligste postene.

Billån: Regnes med som gjeld og med en termin. Et billån på 300 000 spiser fort 1 500 000 av lånekapasiteten når det både reduserer gjeldstaket og terminbeløpet ditt.
Studielån: Teller fullt med i gjeldsgraden, men har lav rente og lang nedbetaling. Det påvirker derfor gjeldstaket mer enn betjeningsevnen.
Kredittkort: Selve rammen teller, ikke bare det du har brukt. Å si opp et ubrukt kort med 100 000 i ramme kan gi rom for flere hundre tusen i boliglån.
Leieinntekt: Banken regner tolv månedsleier i året, men trekker fra rundt to måneder for ledighet og vedlikehold. Med signert kontrakt vektes inntekten høyere enn hvis den bare er planlagt.

Fem måter å øke lånet på

Rekkefølgen under er omtrent den rekkefølgen tiltakene virker i.

1
Si opp kredittkort og kontokreditt du ikke bruker – hele rammen forsvinner fra gjeldsgraden.
2
Nedbetal eller kvitt deg med billån. Det gir dobbelt effekt: lavere gjeld og lavere månedlige utgifter.
3
Spar mer egenkapital, eller be om realkausjon fra foreldre som stiller sikkerhet i egen bolig.
4
Kjøp sammen med noen. To inntekter gir to ganger fem ganger inntekt, mens livsoppholdet per person går ned.
5
Bruk BSU og eventuelt låneramme fra Husbanken eller kommunens startlån hvis du er førstegangskjøper.

Fra lånebeløp til kjøpesum

Det du kan kjøpe for er lån pluss egenkapital, minus omkostninger.

1
Finn lånet: laveste tall av gjeldstaket (fem ganger inntekt minus annen gjeld) og det betjeningsevnen tåler.
2
Legg til egenkapitalen din, inkludert BSU og eventuell gave.
3
Trekk fra omkostninger: dokumentavgift på 2,5 prosent av kjøpesummen ved selveier, tinglysing og gebyrer. Andels- og aksjeboliger har ingen dokumentavgift.
4
Sjekk at egenkapitalen fortsatt utgjør minst 10 prosent av kjøpesummen – ellers må beløpet ned.

Se ditt eget tak

Legg inn inntekt, egenkapital, gjeld og husholdning, og få maksimal kjøpesum, terminbeløp, likviditetsindikator og hvilken av bankens tre grenser som stopper deg.

Åpne lånekalkulatoren Sjekk kredittscoren din

DinBolig gir modellberegnede anslag basert på offentlig statistikk. Anslagene erstatter ikke e-takst fra megler eller et lånetilbud fra bank, og er ikke skatte-, låne- eller investeringsrådgivning.